六大行本月起实施存量房贷利率调整新机制

　　对于此前不少贷款人认为“房贷利率重定价周期统一为一年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大”等情况，六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。据了解，除了六大商业银行之外，其它商业银行近期也将陆续发布公告，明确新的个人房贷利率定价机制。商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制以后，人民银行将不再统一调整存量房贷利率。

　　10月25日，全国性银行对符合条件的存量房贷借款人进行了批量调整，相关借款人陆续反映已接到贷款银行手机短信通知，表示房贷利率已调整成功，部分借款人调降幅度高达130BP。

　　初步统计，截至10月28日，21家全国性银行已完成批量调整，共计5366.7万笔、25.2万亿元存量房贷利率完成下调，各地方法人银行也将陆续完成批量调整。由于房贷利率重定价日期不同，不同借款人调整后的房贷利率会有所差异，重定价后都将是一样的，存量房贷利率调整的效果将分步实现。

　　对于重定价周期，公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为3个月或6个月，也可以保持为一年。需要注意的是，在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次。

　　这也意味着，如果贷款人认为未来贷款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享受到贷款市场报价利率下调带来的优惠；如果贷款人认为未来贷款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期保持为一年，自己的房贷利率跟随LPR上涨的时间就可能会更晚一些。

　　全国新发放房贷平均利率以央行官方网站利率政策栏目公布的为准。比如，央行10月31日公布的2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%。记者获悉，每年1月、4月、7月、10月末，中国人民银行会公布上一季度全国新发放房贷利率水平，供银行和借款人参考。

　　业内权威专家表示，房贷合同期限普遍较长，部分期限达到30年，从整个贷款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享受降息红利。如果未来经济形势好转，政策利率和LPR进入上行通道，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早承受加息负担。重定价周期只能调整一次，借款人要综合考虑自身情况审慎决策，用好这一次选择的权利。